1주택자, 주담대를 받을 수 있다. 신혼아니어도 되고 상속도 아니어도 된댄다.

1주택자의 주담대가 허용되기 시작하고(?) 있다. 불과 한달이 안되는 사이에....

다만 조건이 까다로운데, 신혼, 상속의 경우만 허용한다고 했다가, 기존주택 처분을 조건으로 점차 확대되고 있다. 대체 이런 말도 안되는 규제를 왜 시작해서는 이 혼란을 만들었는지 참 답답했는데, 어쨌든 현실적인 방향으로 점차 확대되는 것으로 보인다. 

 

은행 문턱 높아졌지만, 50년 만기·다주택자 대출 가능한 곳 있다

최근 금융 당국의 가계부채 억제 기조로 인해 은행들이 각기 다른 대출 규제를 시행하고 있으며, 이로 인해 실수요자들이 혼란을 겪고 있습니다. 주택담보대출(주담대)의 최대 만기를 연장하면 대출 한도를 늘릴 수 있는데, 이는 만기가 길수록 연간 원리금 상환액이 줄어들기 때문입니다. 현재 주요 은행들은 주담대 만기를 30년으로 제한하고 있지만, 하나은행과 NH농협은행은 40년, iM뱅크는 만 34세 이하 고객에게 50년 만기를 적용하고 있습니다. 1주택자의 주담대는 은행마다 규제가 상이하며, 하나은행, NH농협은행, iM뱅크는 조건 없이 추가 대출이 가능하지만 다른 주요 은행들은 조건을 설정해 대출을 제한하고 있습니다. 또한, 다주택자 주담대는 하나은행만 허용하고 있습니다. 신규 분양 주택에 전세로 들어갈 경우 '임대인 소유권 이전' 조건부 전세자금 대출을 제공하는 은행은 한정적이며, 현재는 하나은행만 이를 허용합니다. KB국민은행과 NH농협은행은 일정 조건 하에 다시 전세대출을 허용할 예정입니다.

스트레스 총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio under Stress)은 차주의 채무 상환능력을 평가하기 위해 활용되는 금융 지표입니다. 일반적인 DSR은 차주의 모든 대출 원리금 상환액을 연 소득으로 나누어 계산하며, 차주의 부채 상환 부담을 나타냅니다. 스트레스 DSR은 여기에 경제적 충격을 가정하여 차주의 소득 감소 또는 이자율 상승 등 스트레스 조건에서 부채 상환 능력을 평가합니다. 이는 금융기관이 대출을 승인할 때 차주의 금융 리스크를 보다 철저히 평가하고 관리할 수 있도록 도와줍니다.

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“곧 이사인데 대출 어쩌지”…떨고있는 서민들, 소나기 피할 수 있을까

요약: 최근 신한은행이 1주택자 전세대출에 '실수요자 인정 요건'을 도입하면서 금융당국의 정책 변화로 인해 각 은행의 대출 규제가 자주 변경되고 있다. 이에 따라 소비자 혼란이 커지고 있다. 신한은행은 직장이전, 자녀교육, 질병치료 등 예외 상황에서만 전세대출을 허용하며, 다른 은행들도 규제를 강화하고 있다. 이는 금융당국의 가계대출 관리 지시에 따른 것으로, 실수요자 보호와 대출 규제 사이의 메시지 혼선이 문제로 지적된다.

실수요자 인정 요건은 주택이나 부동산 거래에서 실수요자로 인정받기 위해 충족해야 하는 조건들을 의미합니다. 주로 주택 구매 시 투기 목적이 아닌 실제 거주 목적으로 구입하는 사람들을 대상으로 하는 규제이며, 각 나라와 지역에 따라 그 요건이 다를 수 있습니다. 예를 들어, 실수요자 인정 요건에는 일정 기간 내에 주택을 매각하지 않거나, 추가로 주택을 소유하지 않는다는 조건 등이 포함될 수 있습니다. 이러한 요건은 주택 시장의 안정과 투기 억제를 목적으로 설정됩니다.

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신한은행, 주택 처분시 1주택자도 주담대 가능…"실수요자 보호"

신한은행이 1주택 소유자가 기존 주택을 매도하는 경우 주택담보대출(주담대)을 허용하는 예외를 발표했습니다. 이는 실수요자를 보호하고 금융소비자의 불편을 최소화하기 위함입니다. 주담대를 받기 위해서는 구입 주택의 매수계약서와 보유 주택의 매도계약서를 제출해야 합니다. 또한, 연 소득 100%로 제한되었던 신용대출도 실수요자에 한해 최대 150%까지 허용됩니다. 실수요자로 인정되는 경우는 결혼, 가족사망, 자녀출산, 의료비 등입니다. 임차보증금 반환을 위한 생활안정자금 대출도 일정 조건 하에 예외적으로 1억원 초과 대출을 허용합니다. 이 조치는 9월 10일부터 시행됩니다.

주택담보대출(주담대)은 주택을 담보로 제공하여 금융기관으로부터 대출을 받는 형태의 금융 상품입니다. 주로 주택 구매, 기존 주택의 담보 설정을 통한 대출로 이용됩니다. 대출액은 담보로 제공되는 주택의 감정가치에 따라 결정되며, 대출 받은 금액에 대해 정해진 기간 동안 일정한 이자 및 원금을 상환해야 합니다. 금리는 변동금리와 고정금리로 구분될 수 있으며, 대출 조건은 금융기관과 개인의 신용도, 주택의 가치에 따라 달라집니다. 주택담보대출은 일반적으로 신용대출보다 낮은 금리를 제공합니다.

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‘여긴 되고 저긴 안되는’ 은행 대출 규제, 정리해드립니다[경제뭔데]

기사 요약: 경향신문 경제부 기자들이 한 주간의 경제 뉴스를 쉽게 설명하는 [경제뭔데] 코너에서 최근 급증하는 가계대출에 대한 다양한 은행들의 대응을 분석했습니다. 정부의 요구에 따라 등 여러 은행들이 다양한 대출 제한 정책을 발표했으며, 이는 대출 수요자들에게 혼란을 초래하고 있습니다. - 신한은행: 1주택자에게 신규 주택 구입 목적의 주택담보대출을 전면 중단했으나, 기존 주택을 매도하는 조건으로 주택담보대출을 허용하는 예외 조치를 마련. - KB국민은행 및 우리은행: 서울 및 수도권 거주자에 한해 대출 제한을 적용하며, 기존 주택 처분 조건부 대출은 허용. - NH농협은행과 하나은행: 각각 2주택 이상자 및 관련 규제가 없음. 장기 주택담보대출 또한 인기였으나 현재 여러 은행들이 최대 만기를 30년으로 축소했으며, 모기지보험 가입도 제한되었습니다. 전세대출에서는 전세 끼고 매매하는 갭투자 조건부 대출이 중단되었으나, 신축 아파트 분양자에게는 예외가 적용되었습니다. 각각의 은행별 규제와 조건이 다르므로 대출 계획이 있는 경우 은행 발표를 주의 깊게 살펴봐야 합니다.

총부채원리금상환비율(DSR, Debt Service Ratio)은 개인이 가진 모든 대출의 원리금 상환 부담을 소득으로 나눈 비율을 의미합니다. DSR은 개인의 대출 상환 능력을 판단하는 지표로 사용되며, 주택담보대출, 신용대출 등 모든 종류의 부채를 포함하여 계산됩니다. 예를 들어, 연 소득이 5천만 원이고, 연간 모든 대출의 원리금 상환액이 1천만 원이라면 DSR은 20%가 됩니다. 금융기관은 이 지표를 통해 대출 신청자의 부채 상환 능력을 평가하고, 대출 한도를 정하는 데 참고합니다. 높은 DSR은 상환 부담이 크다는 것을 의미하며, 일반적으로 금융기관은 일정 비율 이상의 DSR을 가진 대출자에게는 추가 대출을 제한하는 경우가 많습니다.

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1주택자도 수도권 주담대 못받는다…우리銀 이어 KB·케뱅 제한(종합2보...

다음은 주택담보대출 규제 강화에 따른 금융 소비자들의 혼란과 불만을 다룬 기사 요약입니다. 은행들이 가계대출 급증을 억제하기 위해 다주택자뿐만 아니라 1주택자에게도 주택담보대출을 제한하기 시작했습니다. 이복현 금융감독원장의 강력한 대출 억제 요구와 실수요자 보호 발언이 혼재하면서 은행과 소비자들 사이에 혼란이 커지고 있습니다. KB국민은행, 우리은행, 케이뱅크 등은 주택 및 전세자금 대출 제한을 시행하고 있으며, 일부 예외 조항을 두어 실수요자를 보호하려 하지만, 규제 지침이 명확하지 않아 혼란이 지속되고 있습니다. 각 은행의 내부 규정이 상이해진 가운데, 이복현 원장이 세심한 관리 필요성을 강조했지만, 이는 오히려 혼동을 더욱 부추기고 있는 상황입니다.

갭투자는 부동산 시장에서 사용되는 투자 방법 중 하나로, 주택의 전세 가격과 매매 가격 차이를 활용한 투자 전략입니다. 이 방식에서는 투자자가 적은 초기 자본을 들여 주택을 구입함과 동시에 전세를 놓아 임차인에게서 받은 전세 보증금으로 매입 자금을 충당합니다. 주로 매매가와 전세가의 차이가 작은 지역에서 많이 활용되며, 이 차이가 '갭(gap)'을 의미합니다. 갭투자의 장점은 적은 자본으로 부동산을 소유할 수 있다는 점이지만, 매매가 하락이나 전세가 하락 시 손실을 볼 위험이 높아 신중한 접근이 필요합니다.

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